На чтение
4 мин
House & Home
Первоначальный взнос представляет собой долю стоимости, вносимую покупателем сразу при оформлении ипотечного кредита. Эта сумма платится продавцу. От первоначальной суммы взноса чаще всего зависит одобрение кредита. Аналитики сделали вывод: заемщики, уплатившие первоначальный взнос, оказываются более добросовестными плательщиками. Они делают меньше просрочек, стараются в срок погасить ипотеку. Но как поступить, когда у человека нет накоплений, но дом ему нужен как можно быстрее? Разобраться в этом вопросе помогут наши специалисты, причем, совершенно бесплатно. Они окажут помощь и найдут лучшее решение, не обойдя ни одну из юридических тонкостей.
Содержание
Чаще всего банки не одобряют ипотеки без первоначального взноса. Первый взнос — обязательное условие для заемщика. Но бывают ситуации, когда средств нет, а покупка дома необходима. Где достать деньги законным путем? Предлагаем несколько способов на рассмотрение:
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, необходимо обдумать и взвесить каждую деталь, связанную с финансовым положением. Также стоит провести прогноз своих ежегодных доходов на ближайшие несколько лет. Чтобы провести более точный расчет, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором и постройте предстоящий график погашения.
При другом кредите, выступающим в качестве первоначального взноса, происходит удвоение долговых обязательств. Этот фактор для многих — непосильная нагрузка на семейный бюджет, ведь на кредиты с рыночными условиями ставки намного выше, чем по ипотечным.
Немаловажно учитывать одну деталь — с заемщиком невозможно совершать никаких сделок без ведома кредитора, будь это продажа, дарение или обмен, если заемщик обеспечил свой долг залогом.
Подать заявку на нашем сайте , далее дождаться когда с вами свяжется менеджер. Как правило, ожидание составит 7-15 мин. Наш менеджер перезвонит Вам, расскажет об имеющихся выгодных предложениях, а также скорректирует кредитование.
Мы поможем Вам оформить ипотеку на дом даже если Вы не сможете заплатить первоначальный взнос. Без предъявления справок о доходах или трудоустройстве. Чтобы оформить договор, потребуется паспорт, СНИЛС, дополнительные документы в зависимости от рода сделки: документы на залоговое имущество, сертификат на маткап и пр. Максимальный срок кредитования — 30 лет, благодаря этому сроку существенно снижается сумма ежемесячных платежей, соответственно, и финансовая нагрузка. Такой вариант позволит быстрее собрать средства для закрытия ипотеки даже раньше срока.
Гарантия платежеспособности клиента, также как документ о подтверждении дохода. Статистика говорит, что заемщики, имеющие первоначальную сумму для взноса за ипотеку, намного реже допускают просрочки и являются более обязательными в плане платежей. При оплате части стоимости загородного дома банк повышает ликвидность недвижимости.
Аспекты кредитования становятся более выгодны для заемщика по нескольким пунктам. Это:
Уплата 1-го взноса дает большие шансы на одобрение банком ипотечного кредита. Также начальная сумма влияет на лояльность банка — чем сумма больше, тем лояльность выше.
Необходимо взвесить все «за и против», если Вы хотите взять кредит для оплаты первого взноса. Здесь есть как плюсы, так и минусы. Плюсы:
Минус — наличие дополнительного кредита нередко снижает вероятность положительного решения банка.
Любой банк, принимая решение, внимательно рассматривает Ваши финансовые аспекты. При общей сумме платежей по всем займам, включая ипотеку, которая превысит 50% месячного дохода семьи, ни один банк не даст положительное решение по Вашей заявке. также дополнительный займ будет немалым обременением Вашему семейному бюджету.
Ипотека — заем на определенную цель, в данном случае на покупку загородного дома или квартиры. Но целевое кредитование имеет определенные минусы, поэтому программа подходит не всем. Некоторые не соглашаются на целевой заем по ряду причин, а именно:
Другой вариант — большой нецелевой кредит. Заемщик получает денежную сумму и тратит ее на покупку загородного дома. Вы получаете деньги и используете их, чтобы купить загородный дом. Ниже мы приводим плюсы и минусы этой программы.
Плюсы:
Минусы:
Для одобрения большего займа для покупки загородного дома необходима отличная кредитная история и стабильный доход выше среднего по стране. Поручительство или залог дает еще более высокие шансы одобрения на выгодных условиях.
Влияние отсутствия первоначального взноса на условия ипотеки.
При отсутствии стартовой суммы начисляется более высокая процентная ставка, нередко увеличивающая срок кредитования. Соответственно, возрастают переплаты и страховка. Но каждому заемщику дано право на использование досрочного погашения ради быстрой выплаты долга.
По достоверной информации, примерно 5% всех ипотек в России выдаются без первоначального взноса. Если постараться, то можно найти банк, который согласится одобрить ипотеку при отсутствии первоначального взноса.
Для получения одобрения требуется не только подтверждение дохода (стабильного и высокого), но и хорошая кредитная история. Обращается особое внимание на факт успешного погашения предыдущих кредитов. Наиболее простое и правильное решение — подобрать для сотрудничества несколько подходящих банков. Еще лучше сделать зарплатную карту в одном из банков. Банки охотнее одобряют кредиты, будучи осведомленными о Ваших постоянных доходах.
Покупка загородного дома без первоначального взноса
При отсутствии накоплений на первоначальный взнос и желании брать дополнительный заем, Вы можете попробовать несколько вариантов:
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Сумма материнского капитала в 2023 году — 587 000 рублей на первого ребенка и 775 000 рублей — на второго. Денежные суммы невозможно обналичить и получить на руки, а только в виде сертификата. Последний можно использовать на разные цели, покупка дома — одна из них.
Программа ипотечного кредитования позволяет использовать МК как для первоначального взноса, так для полного и частичного погашения долга. Но имеются определенные условия: жилье должно находиться только на российской территории и быть в неаварийном состоянии. Также госпрограмма не позволяет покупать дома у ближайших родственников.
Для использовании маткапитала при ипотеке необходима справка из Социального фонда и подача заявление в банк. Заемщик обязуется выделить ребенку долю в загородном доме после того, как полностью выплатит кредит.
Военные каждый год получают государственные субсидии. 2023 году их сумма равна 614 руб. Если копить примерно 3 года, то можно купить загородный дом или квартиру, особенно в ипотеку.
Требования к военнослужащему:
Госпрограмма позволяет купить загородный дом с участком, таунхаус, квартиру. Имеются ограничения в выборе недвижимости. По военным субсидиям не купишь:
Социальная ипотека — это общее название программы, по которой государство помогает определенным категориям специалистов, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.
Работают эти программы на региональном и муниципальном уровнях. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса. Узнать, какие меры соцподдержки работают в вашем регионе, можно на сайте оператора таких программ — «Дом-рф».
У некоторых категорий граждан есть право подачи заявки на получение жилищного сертификата. Но нужны доказательства, что жизненные условия являются опасными и непригодными для жизни.
В 2024 жилье по сертификату доступно:
Получить жилищный сертификат можно один раз в жизни, на каждого человека или каждую семью сумму определяют индивидуально. Тратить полученную сумму можно только на покупку жилой недвижимости — как сразу, так и в ипотеку.
Ипотечная ставка, если 1-й взнос отсутствует, как правило, будет выше. Чем больше сумма 1-го взноса, тем меньшую ставку предлагают банки. Когда планируется закрытие ипотеки в течение первых- пары лет, этот вариант можно назвать аналогичным приобретению с получением кредита на выплату 1-го взноса, однако все в 1-м случае будет более удобно.
Такая ипотека может быть оформлена и на вторичное жилище, и на только что построенное. Разные банки предлагают даже программы приобретения коммерческих недвижимых объектов. Иногда, помимо покупаемого объекта потребуется оставление в залог также другой имеющейся недвижимости, дабы размер кредита оказался меньше, чем рыночная цена залогового имущества.
Он должен иметь возраст от 18-и в момент оформления кредита до 80-и к моменту полной выплаты ипотеки, и располагать постоянным официальным доходом. К моменту внесения ипотечного заявления недопустимо наличие уже имеющегося просроченного долга по кредиту и банкротства (последнее становится стоп-фактором на следующие 5 лет).
Паспорт РФ, СНИЛС, а также документация, которая подтверждает доход (последняя сейчас может иметь электронную форму либо можно просто дать согласие тому банку, в котором Вы пытаетесь взять ипотеку, на запрос сведений из СФР).
Конечно, возможно, это не воспрещается.
Понадобится оформить ипотечную страховку, оплатить отчет по оценке, оплатить госпошлину. Также иногда нужно оплатить комиссию за снижение ставки (если банк предусматривает такую комиссию).
Часто банк может определить доход заемщика самостоятельно, а в случае невозможности этого последний должен будет подтверждать свой доход. Чтобы подтвердить его, потребуется предоставление сведений от СФР и ФНС, выписка со счета, на который переводят зп, справка о доходах, иногда — также налоговые декларации.
Такая возможность есть, однако она имеется исключительно при уменьшении размера долга либо увеличении цены недвижимого объекта.
Кроме взятия 2-го кредита на уплату 1-го взноса, можно воспользоваться потребительским кредитом либо под залог иного недвижимого объекта, также можно получить финансы для выплаты 1-го взноса для владельцев жилища. Когда семейство продает 1 квартиру, однако желает вначале приобрести новую без 1-го взноса, возможно вместе с обыкновенной ипотекой получение денег на 1-й взнос под залог имеющегося уже в собственности недвижимого объекта. Такой кредит не подразумевает ежемесячные платежи, а его выплатить вместе с набежавшими процентами будет возможно на протяжении 2-х лет или своими деньгами, или финансами, вырученными от реализации старого жилища.
Именно в этом состоит самый популярный вариант применения маткапитала. Существуют 2 схемы таких сделок, выбор между которыми совершается по результатам анализа конкретной программы, конкретного банка, а также условий конкретного продавца дома. 1-я схема подразумевает выдачу банком всей суммы в кредит для выплаты стоимости дома и ожидание материнского капитала для частичного досрочного погашения. 2-я же схема состоит в том, что после фиксации сделки от ПФР осуществляется перевод денег продавцу дома, и в это же время банк дополнительно вносит кредитные деньги.
Для этого есть специальные онлайн-калькуляторы — к примеру на портале Банки-ру. Такой калькулятор есть и на сайте любого определенного банка, предоставляющего ипотеку.
В строки такого калькулятора вводят:
Калькулятор определит размер месячного платежа, а также переплату по займу, укажет конкретные банки, выдающие ипотеку на внесенных условиях. Но итоги такого расчета будут примерными, окончательная сумма платежа может оказаться иной.
Во избежание выплаты 1-го взноса ряд продавцов и покупателей прибегают к формальному завышению цены жилища. Как это происходит:
Кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимого имущества, может быть целевым и нецелевым. Во 2-м случае ставка выше, цель подтверждать не нужно — деньги могут быть потрачены на любые цели, аналогично простому потребительскому кредиту. Целевой отличается более низкой ставкой, однако банк потребует подтверждения того, что деньги были использованы по целевому назначению — к примеру, документация на дом, купленный на кредит.
К примеру, «Транскапиталбанк» предлагает такую схему: кредит с залогом предоставляется со ставкой х%. Заемщик получает 90 дней для подтверждения целевого распоряжения деньгами — т. е. заключения договора купли-продажи с оформлением собственности. После предоставления заемщиком документация, которая подтверждает покупку, происходит уменьшение ставки на 2%. В случае, когда на протяжении 90 дней с дня предоставления кредита документация не была сдана в банк, размер ставки сохраняется на уровне изначальных х%.
Документация для передачи имеющегося недвижимого объекта в качестве залога включает выписку из ЕГРН, некоторые указанные в этой выписке бумаги, отчет по оценке, техплан дома. Также нужно оформление страховки.
Заключая кредитный договор, потребуется заключить также договор залога с последующей регистрацией передачи недвижимого объекта в залог в Росреестре.
Ипотечное кредитование подразумевает, что для обеспечения кредита заемщик передает недвижимый имущественный объект. Помимо недвижимости, возможен дополнительный залог в виде автомобиля, антиквариата, своей доли в бизнесе (ООО) либо ценных бумаг. При использовании в качестве залога исключительно движимого имущества такой заем считается обычным кредитом, а не ипотекой.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
