Купить дом в ипотеку от застройщика

Льготные программы

Не так давно льготные программы ипотек был распространены на частные дома. Это означает, что строительство либо покупка дом отныне возможна на льготных условиях в ипотеку при невысокой ставке.

Сегодня есть 3 главные программы льготного кредитования, распространяемые на ИЖС:

1. Ипотека льготная (ставка не выше 8-и процентов). Программа доступна для каждого совершеннолетнего гражданина РФ, намеренного купить новый, строящийся либо готовый дом
2. Ипотека семейная (ставка не выше 6-и процентов). Доступна семьям с 2-мя и большим количеством детей младше 18-и. Также — семьям, имеющим 1 ребенка, родившегося после 1.01.2018, и родителям, имеющим ребенка-инвалида.
3. Ипотека для сотрудников области IT (ставка не выше 5-и процентов). Для получения ипотеки в рамках данной программы нужно, чтобы заемщик работал в одной из аккредитованных IT-фирм. Если заемщику 36 или больше лет, к нему есть еще одно требование — он должен получать не менее 150 000 р. в месяц официально (если его компания расположена в Москве) либо не менее 120 000 (если его компания находится в любом другом городе-миллионнике РФ), либо не менее 70 000 (если его компания расположена в населенном пункте с населением менее 1 000 000).

Каждая программа предусматривает стандартные условия в отношении заемщика: ему не должно быть более 70-и лет к моменту полной выплаты, он должен доказать наличие у него доходов и проработать на последнем месте хотя бы 3 месяца.

Ипотека, которая выдавалась без 1-го взноса, пережила пик своей популярности в 2000-х и нач. 2010-х. Впервые сокращать такое предложение начали в 2008 — именно тогда в США случился кризис, вызванный критическим невозвратом кредитов, в т. ч. невыплатой ипотек. В РФ в тот же момент у многих была валютная ипотека, а из-за резкого падения рубля в ходе мирового кризиса 2009 таким заемщикам стало трудно ее выплачивать. В результате банки стали тщательнее относиться к ипотечному кредитованию.

Ипотека вообще представляет собой метод приобретения жилища кредитным путем под залог недвижимого имущества и с использованием кредитных денег от банка. Для согласия банка на выдачу такого кредита заемщику предстоит доказать свою платежеспособность путем предоставление доказательств доходов и внесения определенной суммы собственных финансов (первоначальный взнос). Что же поделать, когда средств для первоначального взноса не хватает?

Как купить дом в ипотеку без 1-го взноса

Такой взнос является по сути частью цены приобретаемого жилища, которую заемщик должен заплатить продавцу из своих денег. Как правило, это от 10-и до 20-и процентов полной цены дома. Банк воспринимает этот взнос в качестве доказательства наличия у клиента какой-то степени финансовой грамотности и дисциплины, позволяющих ему собрать средства, а потом — несколько лет постоянно платить за ипотеку. Также заемщики, которые предоставили значительный начальный взнос, отличаются меньшей склонностью к просрочкам выплаты.

Существует несколько способов ипотеки на дом без 1-го взноса.

Использование потребительского кредита для уплаты 1-го взноса

В этой ситуации нагрузка на бюджет семьи значительно усилится: предстоит выплата ипотеки вместе с этим кредитом. Кредит будет выдан на меньшее время и с более значительным процентом по сравнению с ипотекой. Однако при наличии хороших доходов и нежелании долго накапливать на 1-й взнос можно прибегнуть к такому варианту. Для перекрытия 1-го взноса кредитом потребуется вначале подавать ипотечную заявку.

Использование маткапитала в качестве 1-го взноса

Маткапитал положен каждой семье, где был рожден 2-й ребенок либо следующие после 2-го дети. Сегодня сумма данной дотации — 453 026 р. Она может быть потрачена на улучшение жилья, включая выплату 1-го ипотечного взноса. Во многих случаях сумма маткапиала вполне способна покрыть требуемый размер взноса.

Оформляя ипотеку на дом, использовать маткапитал возможно сразу же после того, как ребенок родился. Для оплаты материнским капиталом потребуются:

• получение разрешения от ПФР на пользование маткапиталом для покупки жилища;
• выбор банка, где допускается использование маткапитала для 1-го взноса;
• подача кредитной заявки.

Оформление ипотеки с залогом уже имеющейся недвижимости

Конечно, заложенным жильем распоряжаться Вам в таком случае станет сложнее — ведь для проведения любой манипуляции с ней потребуется сначала получить разрешение от банка. Еще в таком случае ипотечные условия будут менее выгодными по сравнению с обычной ипотекой.

Каким условиям должна отвечать залоговая недвижимость:

• объект для залога должен находиться в полной собственности заемщика, кредитный объект недвижимости тут не подходит;
• недвижимый объект должен обладать высокой ликвидностью;
• залогом может выступать квартира, частный дом, участок земли, но не подходят отдельные части целых объектов недвижимости — доля в квартире, комната.

Использование финансов в рамках программы «Молодая семья»

Такая выплата полагается семьям, где и муж, и жена не старше 35-и и не имеют недвижимости в собственности. Эта субсидия тоже может быть направлена на выплату 1-го взноса. Размер субсидии определяется составом семьи:

• 30 процентов средней цены жилища — если детей вообще нет;
• 35 процентов — если есть хотя бы 1 ребенок, в т. ч. если семья неполная (только мать либо только отец + ребенок/дети);
• еще 5 процентов средней цены жилища предоставляется, если уже после начала использования этой программы в семействе родился новый ребенок.

При этом само жилище должно отвечать некоторым условиям (частный жилой дом должен быть введен в эксплуатацию, его износ в общем должен не превышать 25 процентов, количество кв. м на 1 человека должна быть не меньше установленной нормы).

Мы поможем Вам получить ипотеку на строительство загородного дома без первоначального взноса! Наша команда имеет обширные связи с банками, готовыми одобрить Ваши заявки, даже если у Вас нет первого взноса. Мы глубоко понимаем рынок ипотеки и знаем, как добиться лучших условий для наших клиентов. Не упустите возможность воплотить свою мечту в реальность – оставьте заявку на консультацию прямо сейчас или позвоните нам, и сделайте первый шаг к Вашему новому дому!,