Можно ли купить дом в семейную ипотеку?

На чтение
4 мин

Просмотров
18

Опубликовано
26.11.2024

Льготная ипотека для ИЖС

Такая ипотека подразумевает ставку в 8 процентов. Она доступна на частные дома, относящиеся к крупномасштабным проектам, которые реализуются проверенными застройщиками. Перечень таких проектов, которые должны быть аккредитованы банками, предоставляющими для них данную ипотеку, довольно узок.

Общие условия:

в качестве залога можно воспользоваться ипотечным домом либо иным недвижимым объектом.

ставка — 8 процентов;

максимальный размер займа — 6 000 000 р. во всех субъектах РФ, кроме Москвы, МО и Петербурга (в последних — 12 000 000 р.);

1-й взнос — минимум 20 процентов;

срок — максимум 25 лет;

Ипотека на загородный дом

Ипотека для приобретение дома, который находится за пределами городов, имеет некоторые отличия от обычной ипотеки на приобретение частного дома: эта программа делает возможной покупку не только капитального жилого сооружения, а и дачи — постройки, пригодной для проживания лишь в теплый сезон.

Общие условия:

• ставка — от 13 до 15 процентов;
• размер займа — максимум 100 000 000 р.;
• 1-й взнос — минимум 25 процентов;
• срок — максимум 30 лет;
• в качестве залога можно воспользоваться ипотечным домом либо иным недвижимым объектом.

Условия такой ипотечной программы могут быть существенно разными в различных банках.

Ипотека для работающих в сфере IT

Данная программа ипотеки предназначена профессионалам в сфере IT. Однако она доступна не всем таким специалистам, а лишь работающим в определенных организациях, аккредитованных Министерством цифрового развития. При покупке участка или строительства дома на уже имеющемся земельном участке заемщик по этой программе вправе доверять строительные работы только профессиональному застройщику. Также возможна покупка дома в населенном пункте на основании ДДУ с застройщиком.

Общие условия:

• ставка — максимум 5 процентов;
• размер займа — максимум 9 000 000 в субъектах РФ с населением меньше 1 000 000 человек и 18 000 000 р. в других субъектах РФ;
• 1-й взнос — минимум 15 процентов;
• заемщик должен быть не младше 18-и и не старше 50-и;
• заемщик должен иметь месячный доход не менее 150 000 р., если работает в компании, зарегистрированной в Москве, не менее 120 000 р. — если его компания зарегистрирована в другом «миллионнике», и не менее 70 000 р. — если в городе с населением меньше 1 000 000 человек.

Как взять в ипотеку частный дом: пошаговый порядок действий

1. Подача заявки. Заполнение заявки, а также анкеты заемщика, доступно в отделении банка либо даже дистанционно — на портале банка. Потребуется указание персональной информации, включающей сведения по официальным доходам. У банка на принятие решения уходят обычно 1-3 рабочих дня.
2. Подбор конкретно дома. В случае одобрения банком Вашей заявки Вы сможете выбрать подходящий Вам дом. При этом важно учитывать требования банка в отношении дома.
3. Сбор документации. Подготовка выписок, справок и т. п. — в отношении ипотечного дома и самого заемщика. Банк выдает перечень нужных бумаг.
4. Заключение договора купли-продажи. Перед оформлением договора в банке нужно оформить договор с самим продавцом дома. Затем банк оформит ипотеку, после чего от заемщика потребуется внести 1-й взнос.
5. Получение кредита. После того, как договор будет внесен в Росреестр, от банка потребуется перевод на р/с заемщика полной суммы займа. Заемщик рассчитывается с продавцом — это можно сделать в наличной форме либо другим способом (с помощью банковской ячейки, счета-эскроу и т. п.).
6. Регистрация собственности. Заемщик-покупатель и продавец дома подают документацию на переоформление собственности в отношении дома. Это делается в ближайшем МФЦ либо на портале Госуслуг.
7. Передача дома в залог. Заемщик окончательно становится собственником дома. Банк возлагает обременение. Т. е. дом пребывает у этого банка в залоге до полного погашения ипотеки.

Какая необходима документация для покупки дома в ипотеку

Весь список нужных бумаг выдает банк. Обычно это следующие документы:

• на стадии подачи заявления — паспорт РФ; СНИЛС; справка о доходах за год; ксерокопия трудовой книжки/договора;
• дополнительная документация — брачное свидетельство; СоР детей; документ о наличии денег на 1-й взнос; правоустанавливающая документация на залоговое имущество;
• документация на сам дом — договор продажи; правоустанавливающая бумага продавца на дом; техпаспорт дома; план участка земли; отчет по оценке дома;
• документация продавца — паспорт РФ; согласие супруга/и продавца на продажу дома; разрешение от органов опеки на то, чтобы продать дом, в случае наличия у продавца несовершеннолетних детей.

Возможен ли отказ банка в предоставлении ипотеки на приобретение дома?

Разумеется, банки в некоторых случаях отказывают заемщикам в ипотеке на дом, иногда — даже без объяснения причин. Однако, конечно, причина такого решения всегда есть.

Типичные причины, по которым бывает отказ в ипотеке:

1. Недостаточно высокий доход. Причем даже в случае соответствия дохода минимальному требованию банка наличие в семье несовершеннолетних детей либо иных иждивенцев может привести сотрудников банка к выводу, что доход заемщика недостаточен для выплаты ипотеки.
2. Недостоверность либо ошибочность предоставленной заемщиком информации. Банковской службе безопасности надлежит проверить все сведения в заявлении. В случае ложных данных либо ошибки в документации есть высокий риск отказа.
3. Неудовлетворительная кредитная история. Перед подачей заявления на ипотеку стоит проверить свою КИ и выплатить имеющиеся кредиты при их наличии. Банки часто не одобряют ипотеку тем, у кого имеются просрочки по займам либо просто незакрытые кредиты.
4. Дом не соответствует критериям банка. Каждый банк и каждая программа подразумевают конкретные условия в отношении ипотечного дома.

Мы знаем, что получение ипотеки на строительство загородного дома может быть непростой задачей. Наша команда профессионалов решает все Ваши проблемы, помогая оформить ипотеку как на строительство, так и на покупку дома с участком. Мы сопровождаем Вас на каждом этапе процесса, чтобы гарантировать, что Вы получите выгодные условия и минимальные трудности. Не упустите возможность воплотить свою мечту в реальность. Оставьте заявку прямо сейчас, и давайте сделаем первый шаг к Вашему идеальному загородному дому!