House & Home
8 (929) 666-34-88 ПЕРЕЗВОНИТЕ МНЕ

В чем разница между льготной ипотекой и семейной?

На чтение
4 мин
Просмотров
6
Опубликовано
28.09.2024

Льготная и семейная ипотека – инструменты, созданные для облегчения приобретения жилья, но с разными условиями и целевой аудиторией. Льготная ипотека предполагает сниженные ставки для определенных категорий граждан в рамках госпрограмм. Семейная- фокусируется на поддержке семей с детьми. Перечислим основные отличия между программами.

Содержание

        1. Основные условия кредитования
          1.1 Основные условия
          1.2 Возможность использовать для рефинансирования кредита
          1.3 Какие документы необходимы
          1.4 Можно ли использовать маткапитал
          1.5 Использование ипотеки для строительства своими силами
          1.6 Сроки действия
        2. Льготная ипотека
          7.1 Основные условия кредитования
          7.2 Какие документы необходимы
          7.3 Может ли измениться ставка
          7.4 Использование ипотеки для строительства жилья своими силами
          7.5 Сроки действия

Семейная ипотека

      1.  
      1.  
  1.  


Возможность использовать для рефинансирования кредита

Да, такая возможность есть. Деньги, полученные в долг на льготных условиях, могут быть направлены для рефинансирования уже существующего ипотечного кредита. При этом рефинансирование доступно только заемщикам из двух категорий:

    • С ребенком до 6 лет.
    • С ребенком до 18 лет, имеющим инвалидность.

Какие документы необходимы

Перечень требуемых документов устанавливается банком. Обычно в перечень входят:

  1. Паспорт потенциальных заемщиков и созаемщиков, удостоверяющий личность и регистрацию.
  2. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика.
  4. Заверенная копия трудовой книжки или оригинал договора, подтверждающие стаж работы заемщика.

Некоторые банки не требуют справки о доходах – обычно это условие действует для клиентов, получающих зарплату на счет в выбранном кредитном учреждении.

Можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос?

Такая возможность предусмотрена. Программа позволяет вносить маткапитал в первоначальный взнос при покупке жилья, но его нельзя использовать для погашения кредита. Если заемщик захочет вносить определенную часть маткапитала как ежемесячный платеж – ему будет отказано.


1

Установление статуса жилья: первичное или вторичное. Проверка юридической чистоты объекта недвижимости, а именно: удостоверьтесь, что собственник квартиры обладает подтверждающими документами и не страдает психическими заболеваниями, из-за которых не может совершать сделки. Продавец должен предъявить справки из нарко- и психоневрологического диспансера о том, что не состоит на учете. Также убедитесь, что у этого жилья нет наследников, которые могут оспорить право собственности. Обратитесь в орган опеки и попечительства, который подтвердит, что у квартиры нет несовершеннолетних наследников, и разрешит провести сделку.

Возможно ли получение 450 тыс. руб. от государства?

Программа предоставления 450 тысяч рублей многодетным семьям для погашения кредита инициирована в России для поддержки в уменьшении долговой нагрузки при выплате ипотечного кредита. При оформлении семейной ипотеке она действует: соблюдая установленный порядок, заемщики получают выплату от государства.

Использование ипотеки для строительства своими силами

Взять деньги в банке на строительство собственного дома можно, заключив договор с подрядчиком. Расчеты ведутся только через эскроу-счет, обеспечивающий безопасность средств. Нанять бригаду, не соответствующую этому условию, без заключения договора или потратить кредит на покупку стройматериалов, чтобы возводить дом самостоятельно, нельзя

Сроки действия

Программу хотели остановить в 2024 г., но продлили до 2030 г.

Использование ипотеки для строительства своими силами

Льготная ипотека

До июля 2024 г. действовала ипотечная программа с поддержкой государства, предполагавшая возможность покупки новой квартиры либо дома со ставкой 8%. Она была прекращена, но остались варианты льгот, рассчитанные на несколько категорий заемщиков. Это ипотека:

  • Сельская.
  • Для IT-специалистов.
  • Дальневосточная.
  • Для участников СВО.

Основные условия кредитования

Кредиты, предоставляемые в рамках льготных программ – целевые и предназначенные для конкретных категорий заемщиков.

Тип программыЗаемщикиОбъекты для покупкиСтавка
СельскаяГраждане РФ без ограниченийОбъекты в населенных пунктах с числом жителей до 30 тыс. – вторичные (не старше 3 лет), в новостройках, строительство дома с подрядчиками или самостоятельно3%
IT-ипотекаСпециалисты, работающие в аккредитованных Минцифры IT-компаниях с налоговыми льготами, с определенным доходом, зависящим от города. Программа не работает для сотрудников компаний, зарегистрированных в Петербурге или в Москве.Квартира в новостройке, дом от застройщиков, участок для строительства по договору подряда6%
ДальневосточнаяМолодые семьи, работники ОПК, врачи и учителяПокупка жилья в ДФО – новостроек в городах, новостроек или вторичного жилья в сельской местности3%
Для участников СВОУчастники боевых действий, сотрудники организаций образования, здравоохранения, социальной сферы в ДНР, ЛНР, Запорожье.Жилье на первичном и вторичном рынке.2%

Какие документы необходимы для подачи заявки по льготному кредиту?

Список документов определяет банк, обычно он включает:

  • Паспорт заемщика.
  • Документы, подтверждающие право на льготу.
  • Сведения о доходе.
  • Документы, подтверждающие стаж на текущем месте работы.

Уточнять перечень необходимо в банке, где будет оформлен кредит.

Может ли измениться ставка по ипотеке после оформления?

Банкам предоставлена возможность увеличивать ставку:

  • При отказе клиента от оформления страхования здоровья, жизни, недвижимости. Базовая ставка, актуальная для конкретного кредита, увеличивается на 1 п.
  • При оформлении другого льготного кредита, ставка увеличивается до ключевой, к которой банк прибавляет 2%. Фактически она становится рыночной.

Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса?

Это зависит от программы. Маткапитал позволяют использовать дальневосточная и сельская программы, для IT-специалистов. Условия льготного кредитования участников СВО дорабатываются.

Использование ипотеки для строительства жилья своими силами

Такая возможность есть у заемщиков, оформляющих кредит по сельской программе. Полученные деньги допускается потратить на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов. Это набор строительных материалов и компонентов, необходимых для возведения дома по разработанному проекту. В комплект входят стены, перекрытия, крыша и другие конструктивные элементы, изготовленные на заводе и готовые к сборке на строительной площадке. Домокомплекты должны быть выпущены отечественными производителями.

Сроки действия

Минфин определил следующие сроки действия льготных программ:

  • Сельская – бессрочно.
  • Для IT-специалистов – конец 2024 г.
  • Дальневосточная – до 2030 г.
  • Для участников СВО – не определен.

Таким образом, семейная ипотека – самая обширная программа среди льготных. Получить ее могут молодые семьи с детьми, это значительная часть заемщиков. Остальные варианты льготного кредитования, рассчитаны не на широкие слои заемщиков, а на конкретные категории.

Помощь в получении кредита по всем перечисленным программам окажут специалисты нашей компании. Мы предлагаем:

  • Одобрение ипотеки при отсутствии 2-НДФЛ. Подберем альтернативные способы подтверждения дохода, обеспечивая гибкость в оценке платежеспособности.
  • Одобрение ипотеки при отсутствии достаточной суммы 2-НДФЛ. Специалисты помогут разработать индивидуальное решение для учета финансовых источников.
  • Помощь в сборе документов и консультация. Обеспечиваем полное сопровождение, разъясняя нюансы и упрощая взаимодействие с банком.

Получите подробную консультацию, связавшись со специалистами по указанному телефону или оформив заявку на сайте.

Оцените статью
(Пока оценок нет)
Загрузка...