Виды льготных ипотек в 2024 году

Ипотека с господдержкой

Льготные ипотечные программы предполагают, что банки выдают некоторым категориям клиентов ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой. Разницу между предлагаемым процентом и рыночным банкам компенсирует государство.

До июля 2024 г. действовала льготная ипотека для всех, предполагавшая возможность купить квартиру в новостройке со ставкой 8% годовых при соблюдении определенных условий. Однако срок ее действия истек, но сохранились другие ипотечные программы с господдержкой, рассчитанные на конкретные группы покупателей.

Семейная ипотека

Возможность взять льготный кредит для семей с детьми доступна с 2018 г. На протяжении срока действия программы в нее неоднократно вносились изменения. Она должна была завершиться в 2024 г., но ее продлили до 2030 г. При этом условия семейной ипотеки изменились. Ее могут взять семьи:

• Где с 2018 до 2023 г. родился ребенок.
• Воспитывающие ребенка до 18 лет с инвалидностью.
• Имеющие минимум двух детей, не достигших совершеннолетия. Такие семьи подходят для участия в льготной программе, если проживают в городе с численностью до 50 тыс. либо в регионе, включенном в утвержденный список. Таких регионов 35, перечень можно посмотреть на Дом.рф. или на сайте банка, где планируется оформление ипотеки.

Ипотечная ставка – 6%. Первоначальный взнос – от 20,1%. Ограничена сумма кредитования. В столицах и их областях это 12 млн. руб.. в других регионах – 6 млн. руб.

Цели кредитования – покупка:

• Квартиры в новом доме.
• Строящегося объекта (дома либо квартиры) по ДДУ.
• Дома с расположенным под ним земельным участком от застройщика. Строительство должно вестись с открытием эскроу-счета, в рамках требований 214-ФЗ.
• Рефинансирование действующего ипотечного кредита.

Льготная ипотека может сочетаться с обычной. Часть денег заемщик берет в кредит со сниженной ставкой. Если их недостаточно, разрешается взять оставшуюся часть суммы в ипотеку с рыночной ставкой. Например, если жилье в Москве стоит 18 млн. руб., то 12 млн. можно взять по льготным условиям, а остальную часть – по рыночной ставке.

Для IT-специалистов

Программа запущена в 2022 г. Предварительно она действует до конца 2024 г., но власти планируют продлить ее. Кредит на льготных условиях доступен сотрудникам IT-компаний, имеющих аккредитацию Минцифры и одновременно имеющих налоговые льготы. Специальные условия представляются всем сотрудникам компании – например, бухгалтерам. Программа распространяется только на те компании, которые официально зарегистрированы за пределами Петербурга и Москвы.

Требования к заемщику:

• Возраст до 50 л.
• Работа не менее 3 мес. в текущей компании.

Предусмотрены ограничения по минимальному доходу:

• Сотрудники компаний из Московской, Ленинградской областей, миллионников – 150 тыс. руб.
• Специалисты из других компаний – 90 тыс. руб.

Процентная ставка составляет 6%, максимальная сумма – 9 млн. Минимальный взнос должен составлять не меньше 20%.

При переходе заемщика на работу в компанию с аккредитацией ставка сохранится. Если он перейдет в компанию без аккредитации и налоговых льгот, ставка увеличится до рыночной.

Деньги можно потратить на покупку готового объекта либо на стадии возведения:

• в МКД;
• в таунхаусах;
• в ИЖД.

Сельская ипотека

Ипотечная программа, предполагающая возможность взять кредит на приобретение жилья в небольших населенных пунктах под 3%, действует с 2020 г. Планировалось сохранить ее до 2022 г., но затем программу сделали бессрочной. Ее основные условия:

• Ставка не выше 3% (на территориях, относящихся к приграничным, ее размер 0,1%).
• Кредит доступен для покупки жилья в населенных пунктах с численностью до 30 тыс.
• Регистрация в купленном доме не поздже, чем через 6 мес. после его возведения или покупки.
• Первоначальный взнос – от 20%, разрешено использовать маткапитал.
• Максимальная продолжительность – 25 лет.
• Сумма кредитования – до 6 млн. руб.

Что можно купить на полученные деньги:

• Готовый либо строящийся дом.
• Дом с участком, построенный не позднее, чем за 5 л. до сделки.
• Квартиру у застройщика.
• Таунхаус.
• На строительство дома из домокомплектов, выпущенных российскими производителями.
• Использовать деньги для рефинансирования имеющегося кредита нельзя.

Ограничений по возрасту заемщика или стажу работы на текущем месте нет, однако такие требования могут выдвигать сами банки.