Что такое ипотека?
Ипотека - это разновидность кредита, выдаваемого на покупку квартиры/загородного дома с участком или строительство дома с нуля. Вы вносите определенный процент (10-25%) от стоимости, а оставшуюся часть суммы банк выдает в виде кредита и берет недвижимость в качестве залога.
Обременение снимают с имущества после выплаты ипотеки. До этого момента вы можете полностью распоряжаться жильем — делать ремонт и прописывать родных, но для продажи и совершения других сделок до погашения кредита потребуется разрешение банка.
Кто может оформить ипотеку по программе господдержки?
Ипотеку на покупку дома выдают физическим лицам, имеющим:
• прописку на территории РФ;
• стабильный доход;
• стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
• возраст в пределах от 18 до 75 лет (на момент внесения последнего платежа), а без подтверждения дохода — от 18 до 65 лет.
По ряду программ к заёмщику могут предъявляться дополнительные требования. Льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут взять только семьи, где есть ребенок.
Для кого предназначена семейная ипотека?
Льготную семейную ипотеку могут оформить семьи граждан РФ, в которых:
• в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый или любой следующий ребёнок (во втором случае возраст первого ребёнка не имеет значения);
• есть ребёнок с инвалидностью, рождённый до 31 декабря 2022 года.
Какие документы требуются для подачи ипотеки?
Если вы подаёте заявку на ипотеку в банк, где у вас есть счёт (карта) для получения заработной платы, то из документов потребуется только паспорт. Всё благодаря тому, что зарплатные клиенты банка имеют привилегии в обслуживании, среди которых специальные ставки по ипотечному кредитованию и упрощённая процедура оформления без предоставления справки о доходах.
Если вы получаете заработную плату на счёт в другом банке и официально трудоустроены, то для подачи заявления потребуется справка о доходах и налогах физического лица за последние 12 месяцев (форма 2-НДФЛ) или справка по форме, установленной самим банком.
Каков размер первоначального взноса?
Величина первоначального взноса может быть разной в зависимости от программы ипотечного кредитования. В большинстве случаев заёмщику необходимо внести из собственных средств 15% от стоимости недвижимости.
Какую сумму можно получить при оформлении ипотеки?
Узнать точную сумму, которую могут предоставить при оформлении ипотеки, можно после того, как банк рассмотрит заявку и вынесет конкретное решение. Максимальный размер кредита не превышает 90% от стоимости выбранной недвижимости.
На сумму, которую могут одобрить, влияют:
• размер заработной платы заёмщика;
• величина пенсии;
• дополнительные доходы от аренды недвижимости или договора гражданско-правового характера (оказания разовых услуг).
Социальные пособия, алименты, выплаты по уходу за ребенком, стипендии не учитываются при расчёте как доход заёмщика.
Что делать, если нет денег на первоначальный взнос?
Чтобы внести первоначальный взнос в ситуации при отсутствии своих накоплений, можно оформить кредит под залог недвижимости, имеющейся в собственности. Ставка по программе кредитования составит 11,5%.
Как получить ипотеку при невысокой официальной зарплате?
В подобной ситуации вместо справки 2-НДФЛ можно приложить справку о доходах по форме банка, где заёмщик может указать не только официальный, но и дополнительный фактический полученный доход вне зависимости от официального оформления.
Можно ли использовать для оплаты кредита материнский капитал?
Да, материнский капитал может использоваться для внесения первоначального взноса и досрочного погашения ипотечного кредита. Допускается вносить как часть, так и весь маткапитал целиком.
Как получить скидку и оформить ипотеку по сниженной ставке?
Ставка ипотечного кредитования зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Снизить процентную ставку можно, воспользовавшись различными предложениями банка: скидкой при страховании жизни или за участие в зарплатном проекте финансовой организации.
У меня сомнения, стоит ли брать ипотеку? Что делать?
Не стоит сомневаться, ведь ипотека — это возможность здесь и сейчас стать владельцем своего жилья, где будет тепло, уютно и безопасно. Внося платежи по графику, вы вкладываете в собственную недвижимость, а не отдаёте деньги арендодателю.
Чтобы избавить вас от сомнений, перечислим еще несколько плюсов ипотеки:
• Вы можете купить жильё, не имея всей суммы на руках.
• Есть возможность сделать ремонт по своему вкусу, что сложно осуществить в арендованной квартире.
• Стоимость недвижимости, купленной в ипотеку, будет зафиксирована — жильё будет дорожать, а ваши выплаты по кредиту останутся те же.
